جزوه حقوق بیمه

تعریف عقد بیمه:
بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می کند در ازاء پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد.
بیمه از دیدگاه مالی عبارت است از اینکه بیمه ابزاری برای تبدیل هزینه های غیر قابل پیش بینی به هزینه های قابل پیش بینی است.
بیمه گر:
شخصی حقوقی که متعهد می شود در قبال دریافت وجه یا وجوهی از طرف شخص ثالث ( حقوقی- حقیقی) در صورت وقوع یا بروز حادثه ای خسارت وارده به مشاراله یا کسی را که ایشان به عنوان ذی نفع معرفی نموده است را جبران کند.
بیمه گذار:
شخصی است حقیقی یا حقوقی که در ازای پرداخت وجهی معین، عواقب ناشی از خطرات مقرر شده را نزد بیمه گر ( به عنوان دریافت کننده وجه ) بیمه می کند.
حق بیمه:
وجهی است که بیمه گذار به بیمه گر می پردازد. به عبارت دیگر وجهی که بیمه گذار در برابر پوشش و تعهد بیمه گر برای جبران خسارت وارده به موضوع بیمه در صورت وقوع یا بروزحادثه تحت پوشش بیمه نامه می پردازد.
موضوع بیمه : اشیاء ،اموال، مسئولیت و به‌طورکلی هر آنچه با توافق طرفین بیمه می‌شود را موضوع بیمه می‌نامند.
عرضه‌کننده بیمه : شامل مؤسسه بیمه ، نماینده بیمه ، دلال رسمی (کارگزار) بیمه است.
مؤسسه بیمه : شرکت بیمه‌ای است که دارای پروانه فعالیت از بیمه مرکزی بوده و مجاز به انجام عملیات بیمه است.
نماینده بیمه: شخصي حقیقی یا حقوقی است که پس‌از اخذ مجوز فعالیت از یک شرکت بیمه در مقابل دریافت کارمزد یا هزینه صدور به عرضه خدمات بیمه در یک یا چند رشته و به نمایندگی از جانب یک شرکت بیمه طرف قرارداد همان شرکت می‌پردازد.
دلال رسمی (کارگزار) بیمه : شخصي حقیقی یا حقوقی است که در مقابل دریافت کارمزد، واسطه انجام معاملات بیمه بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر بوده و شغل اومنحصراً ارائه خدمات بیمه‌ای می‌باشد.
دلال رسمی بیمه باید دارای پروانه دلالی رسمی بیمه از بیمه مرکزی باشد.
بیمه‌ نامه یا قرارداد بیمه: سندی کتبی مشتمل بر مشخصات و تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌ گذار و شرایط عقد بیمه است.
فرانشیز : عبارت است از بخشی از خسارت که به‌عهده بیمه گذار است و میزان آن در شرایط خصوصی تعیین می‌شود. بنابراین باید گفت فرانشیز میزان درصد مسئولیت جبران خسارتی است که در آینده ممکن است موضوع بیمه‌نامه با آن مواجه شود این میزان خسارت از ذمه بیمه‌گر ساقط و برعهده بیمه‌گذار است.
کاستنی یا فرانشیز :
فرانشیز Farnchise: مبلغی است که در بیمه‌نامه تعیین و خسارت کمتر از آن پرداخت نمی‌شود ولی هر گاه خسارت بیشتر از مبلغ مذکور باشد کل خسارت پرداخت می‌شود.
کاستنی DEDUCTIBLE :به مبلغی از خسارت گفته می‌شود که بر طبق شرط بیمه‌نامه به‌عهده بیمه‌گذار بوده و بیمه‌گر نسبت‌به آن تعهدی ندارد. به‌عبارت‌دیگر، مشارکت بیمه‌گذار یا بیمه‌گر در جبران خسارت وارده می‌باشد.
نکته مهم: در کشور ما از کلمه فرانشیز استفاده میشود ولی مراد از آن کاستنی است و به همان شکل هم عمل می‌شود.
علت تعیین فرانشیز در بیمه‌نامه عبارت است از:
باتوجه به این‌که هزینه رسیدگی و تصفیه خسارت جزئی ممکن است از مبلغ خسارت بیشتر باشد، لذا بیمه‌گران برای تقلیل هزینه‌های خود با وضع فرانشیز و اختصاص مبلغی به‌عنوان سهم بیمه‌گذار از مراجعات بیهوده (برای دریافت خسارت‌های جزئی) وی جلوگیری می‌کنند.
• تشویق بیمه‌گذار به مراقبت و نگهداری بیشتر از مورد بیمه، رعایت نکات ایمنی و کاهش خسارت .
• تعدیل حق بیمه: هر قدر سهم بیمه‌گذار از جبران خسارت بیشتر باشد به همان نسبت حق بیمه کاهش می‌یابد و این امر کمک می‌کند .